Koszty początkowe do kredytu

xselljpg

Warto wiedzieć, za co przyjdzie zapłacić już na wstępie, aby móc podjąć się zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Na koszty początkowe składa się często więcej niż jedna opłata. W jednym banku większa, w drugim mniejsza, z  większym lub mniejszym wpływem na całkowity koszt kredytu.

Poniżej są przedstawione te, z  którymi najczęściej można się spotkać:

  • prowizja
  • ubezpieczenia
  • wycena nieruchomości

 

Prowizja

Prowizja to temat kontrowersyjny. Nie dość, że bank co miesiąc będzie zarabiać całkiem spore odsetki, to jeszcze każe sobie zapłacić na wstępie pokaźną kwotę w wysokości 1 -3% kwoty kredytu. Niektórzy wciąż sądzą, że tę prowizję bank potem oddaje doradcy finansowemu, który obsługiwał danego Klienta. Jako doradca finansowy mogę powiedzieć - bardzo bym chciał, aby to była prawda :)

Niestety, prowizja jaką jako klient zapłacisz bankowi przed uruchomieniem kredytu, to zupełnie inny temat niż prowizja, na jaką może liczyć doradca finansowy od banku, po sfinalizowaniu transakcji. Różni je przede wszystkim kwota. W tym miejscu warto zaznaczyć, że:

usługi doradcy finansowego są dla Klienta zawsze bezpłatne!

To znaczy, że doradcy są z  góry umówieni z  bankami na konkretną kwotę jaką otrzymają za dany kredyt. Dlatego z punktu widzenia doradcy finansowego, nie jest ważne, z  jakiej oferty ostatecznie skorzystasz. Czy z takiej, która ma wysokie koszty początkowe, czy małe, czy może całkiem zerowe. Właśnie dlatego doradca finansowy może bezstronnie i niezależnie porównać oferty i pomóc wybrać najlepszą. Z tego powodu idąc bezpośrednio do banku, nie znajdziemy lepszej oferty od tej, którą znalazłby doradca. Często wręcz przeciwnie - doradcy mają osobne, ciekawe oferty, niedostępne w oddziale bankowym. Zatem z  punktu widzenia kosztów początkowych, zawsze warto skorzystać z  usług doradcy finansowego.

Na prowizję jest na szczęście kilka sposobów. Po pierwsze, mając dostęp do szerokiej oferty kredytów u doradcy, można wybrać taką, która jej nie zawiera. Po drugie można wziąć kredyt gotówkowy na zapłatę prowizji, i mimo że summa summarum wyjdzie drożej, to jednak jeśli na tym nam zależy, to nie odczujemy nagłego, dużego wydatku. Po trzecie można poszukać takiej oferty, która zamienia prowizję na np. ubezpieczenie. Mimo, że kwotowo wyjdzie podobnie, to będziemy mieć świadomość, że kupiliśmy za te pieniądze coś dla siebie, a  nie oddaliśmy od tak do banku.

 

Ubezpieczenia

Składkę na ubezpieczenie często trzeba płacić z góry nawet za kilka lat. Jeśli zależy nam na danej ofercie na przykład ze względu na niską ratę, a  nie chcemy angażować od razu dużych sum na ubezpieczenie, warto poszukać z  doradcą taniego kredytu gotówkowego na jego pokrycie. Jeśli z  wyliczeń wychodzi, że taki ruch w dłuższej perspektywie się opłaci, to jest to gra warta przysłowiowej świeczki. Mowa tutaj o droższych ubezpieczeniach na życie lub od utraty pracy. Ubezpieczenia na mieszkanie mieszczą się zwykle w granicach 200-400 PLN na rok, w zależności od wartości nieruchomości. Jako Twój doradca finansowy powiem Ci jakie rozwiązanie będzie najlepsze.

 

Wycena nieruchomości

Wycenia lokalu przez rzeczoznawcę majątkowego to sprawa, bez której nie obejdzie się dzisiaj większość kredytów hipotecznych. Bank chce mieć pewność, że nieruchomość, którą ma sfinansować, warta jest swojej ceny. Do tego celu niezbędna jest ocena niezależnego podmiotu, który niestety kosztuje. Na szczęście nie są to dzisiaj relatywnie wysokie kwoty w     porównaniu z  innymi jakie przyjdzie zapłacić w związku z zakupem nieruchomości, ale trzeba się liczyć z  wydatkiem od 200 PLN za wycenę mieszkania do 800 PLN domu. Całe szczęście, opłatę tę płaci się zwykle tuż przed uruchomieniem. To znaczy, że jeśli złożymy wnioski do 2 czy 3 banków, to za wycenę zapłacimy tylko w tym, w którym zdecydujemy się wziąć ostatecznie kredyt. Pozostałe będą musiały wrzucić ją w koszty swojej działalności.

Podsumowując: aby przystąpić do kredytu, należy liczyć się z kosztami początkowymi, wahającymi się od 200 PLN do nawet 19.000 PLN przy kredycie na 300.000 PLN. Widać zatem, że jest to niezwykle ważny parametr, na który trzeba zwrócić szczególną uwagę, porównując oferty kredytów hipotecznych z doradcą finansowym.